合理搭配车险险种，既能确保保障全面，又能避免不必要的保费支出。了解各险种的功能和适用场景，可以帮助车主根据自身情况，构建最合适的个性化保障方案。

基础保障层：法定必备
交强险是法律规定的强制保险，为第三方提供基础保障。但需要注意的是，交强险的保障额度有限：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。这些额度在面对较大事故时往往不够，因此必须搭配商业险进行补充。建议将交强险视为基础保障，在此之上构建更完善的保障体系。

核心保障层：重点防护
商业险中的车损险和三者险构成保障核心。车损险保障自己车辆的维修费用，特别适合新车、高价值车辆或驾驶经验不足的车主。三者险建议保额不低于200万元，在一线城市甚至可考虑300-500万元，以应对可能的高额赔偿。这两个险种能有效转移最常见的风险，是保障方案的重点。

补充保障层：按需选择
根据具体需求，可以添加以下附加险：

· 车上人员责任险：经常搭载亲友的车辆建议购买

· 车身划痕险：新车或停放环境复杂的车辆可考虑

· 玻璃单独破碎险：经常高速行驶或路况复杂的地区建议购买

· 发动机涉水损失险：多雨地区或低洼地段行驶的车辆需要投保

· 新增设备损失险：对车辆进行过改装的建议购买

特殊场景保障
针对特定使用场景，可以考虑以下搭配：
新手车主建议选择"交强险+足额三者险+车损险+车上人员责任险"的组合；老旧车辆可选择"交强险+高额三者险"的经济型方案；经常外出自驾游的车辆建议增加"车上人员责任险"和"无法找到第三方特约险"。

在制定保险方案时，建议先评估自身风险承受能力，再结合车辆价值和使用场景进行选择。保险方案不是一成不变的，应该随着车辆状况和用车需求的变化及时调整。通过科学搭配，就能用合理的保费获得最有效的保障。