个人意外险是指以被保险人因意外事故导致身故、伤残或产生医疗费用为给付保险金条件的保险，以下是其核心知识点：

一、核心保障范围

- 意外身故：被保险人因意外直接导致死亡，保险公司按保额赔付。

- 意外伤残：根据伤残等级（1-10级）按比例赔付，1级最高（100%保额），10级最低（10%保额）。

- 意外医疗：报销因意外产生的医疗费用，通常包括门诊、住院、药品等，可能有免赔额和报销比例限制。

- 其他附加责任：如意外住院津贴（按天给付）、救护车费用、猝死保障（部分产品包含，需注意条款）等。

二、“意外”的定义

需同时满足四个条件：

1. 非本意的（如车祸、摔伤，排除自杀、故意自伤）；

2. 外来的（如被砸伤，排除自身疾病引发的伤害）；

3. 突发的（如触电，排除长期累积的伤害，如职业病）；

4. 非疾病的（由疾病导致的身故/伤残不属意外范畴）。

三、投保关键注意事项

- 职业类别：不同产品对职业限制不同，高危职业（如建筑工人）可能被拒保或需加费，投保时需如实填写职业。

- 保额限制：未成年人保额有上限（如不满10周岁不超20万，10-18周岁不超50万），避免超额投保。

- 免责条款：明确不赔付的情况，如酒驾、战争、潜水等高风险活动等，需重点查看。

- 生效时间：多数产品投保后次日生效，部分有等待期（如3天），生效前发生意外不赔付。