不少车主投保时按 “统一模板” 选险，忽略了 SUV、轿车、MPV 的车型特性差异，导致保障要么冗余、要么不足。其实不同车型的车身结构、使用场景、风险点不同，车险配置需 “对症下药”，才能更贴合实际需求。

SUV 车型重心高、车身重，虽通过性强，但转弯时侧翻风险比轿车高，且车身部件（如保险杠、底盘）维修成本更高。投保时建议足额投保车损险，保额需覆盖车身、底盘的维修费用；若常自驾去山区、非铺装路面，可附加 “车轮单独损坏险”——SUV 轮胎受力更大，易被尖锐石子扎破或轮毂变形，该险能覆盖轮胎、轮毂的单独维修费用，避免车主自掏腰包。此外，SUV 若加装了车顶行李架、侧踏板，需及时告知保险公司，将加装部件价值纳入车损险保额，避免事故时加装件无法获赔。

轿车车身低、操控性好，侧翻风险低，但车身漆面、玻璃更易受损（如停车时被旁车开门剐蹭、高速行驶中被小石子砸中玻璃）。建议附加 “车身划痕损失险”，尤其针对白色、黑色等易显划痕的车漆；若常走高速，需确认车损险是否包含 “玻璃单独破碎责任”（2020 年车险改革后已纳入主险），无需额外投保，但需注意 “进口玻璃与国产玻璃的定损差异”—— 若轿车原厂为进口玻璃，投保时需注明，避免定损时按国产玻璃价格赔付，差额需自行承担。

MPV 车型以 “多座位、载人多” 为核心特点，常见于家庭用车或商务接待，车上人员风险比其他车型更高。投保时需重点提升 “车上人员责任险” 保额，每座建议选 20 万 - 30 万，覆盖 7-8 个座位（部分 MPV 为 9 座），避免满载时因座位保额不足，无法覆盖全员意外风险；若用于商务接待，搭载客户频率高，可附加 “精神损害抚慰金责任险”，应对因事故导致客户人身伤害引发的精神赔偿需求。此外，MPV 车身长，停车难度大，剐蹭概率高，建议选择 “无法找到第三方责任险”，覆盖停车时被剐蹭却找不到责任人的损失。