不少车主投保时疑惑 “为什么同款车型，我的保费比别人高”“保费到底是怎么算出来的”。作为保险公司，我们希望透明化保费定价逻辑，让每一位车主都能清楚了解保费构成，明明白白消费。

车险保费并非 “拍脑袋定价”，而是基于 “风险量化评估” 的科学计算，核心由 “基准保费 + 浮动系数” 构成。基准保费由银保监会统一规定，根据车辆类型（家用车、营运车）、座位数、车辆价值、发动机排量（燃油车）、电池容量（新能源车）等基础信息确定 —— 比如 10 万左右的 5 座家用轿车，交强险基准保费 950 元，车损险基准保费约 1500 元，这是保费计算的基础。

浮动系数是保费差异的关键，主要包含四类：一是 “出险记录系数”，这是影响最大的因素，连续 3 年未出险系数低至 0.5（即 5 折），出险 3 次及以上系数高达 1.5（即上浮 50%），完全遵循 “奖优罚劣” 原则；二是 “驾驶行为系数”，通过车载设备或 APP 记录急加速、急刹、超速等行为，良好驾驶习惯可享 0.85 折，不良行为则上浮至 1.1 倍；三是 “车辆属性系数”，新能源汽车因电池维修成本高，系数比同价值燃油车高 1.1-1.3 倍，而搭载 L2 级辅助驾驶的车辆，系数可下浮 0.9-0.95 倍；四是 “地域系数”，一线城市因车辆密度高、事故率高，系数比三四线城市高 1.1-1.2 倍。

很多车主不知道，主动提供 “风险降低证明” 可进一步优化保费：如车辆加装主动刹车、胎压监测等安全配置，提供 4S 店凭证可下浮 5%-8%；年行驶里程低于 5000 公里的低频用车车主，申请 “里程折扣” 可省 10%-15%；60 岁以上驾龄超 20 年的老年车主，提供无事故证明可享专属折扣。作为保险公司，我们会全面收集车主的风险利好信息，确保保费与实际风险匹配，让安全驾驶、低风险用车的车主真正享受到优惠。