每到续保季，常有车主咨询 “为何今年保费比去年高”“如何才能保住续保优惠”。作为保险公司，我们希望从专业角度帮您科学规划续保，既守住核心保障，又不浪费保费优惠。

首先要 “了解保费浮动的核心逻辑”。车险保费并非固定，而是与您的出险记录、驾驶行为直接挂钩：连续 1 年未出险，商业险可享 8.5 折；连续 2 年未出险享 7 折；连续 3 年及以上未出险，最高可享 5 折；若上一年出险 1 次，保费维持基准价；出险 2 次及以上，保费会相应上浮。很多车主因小事故报案（如 500 元以内的剐蹭），导致次年保费上浮，反而得不偿失。我们建议，若事故损失低于次年保费上浮金额，可优先自担费用，避免影响续保优惠 —— 例如您的商业险基准保费 3000 元，报案一次后次年保费上浮 10%（多花 300 元），若维修费用仅 500 元，自担费用更划算。

其次要 “把握续保的最佳时机”。我们通常在车险到期前 30 天开启续保通道，且越早续保优惠越多：到期前 20 天续保，可享保费 9 折 + 赠送 2 次基础保养；到期前 10 天续保，仅享 9.5 折；到期前 3 天内续保，无额外优惠。部分车主拖延到到期前 1 天才续保，不仅错过优惠，还可能因系统延迟导致 “脱保”（旧险到期新险未生效），期间车辆上路属违法，且脱保超 3 个月，续保将失去 “无赔款优待” 资格。作为保险公司，我们会提前通过短信、APP 推送续保提醒，您也可设置 “续保闹钟”，避免延误。

最后要 “续保前做好保障优化”。续保不是简单的 “一键续原险”，而是根据车辆变化调整保障的好时机：若车辆使用满 5 年，可适当降低车损险保额（按折旧价值确定）；若您新增了驾驶习惯良好的家庭成员，可在保单中列明，部分情况下可获 “多驾驶人优惠”；若车辆从家用改为营运，需及时告知我们调整险种（从家用险改为营运险），避免因用途不符影响保障。我们的续保专员会协助您梳理需求，确保续保方案更适配当前用车情况。