确定投保哪些险种后，下一个核心决策便是设定合理的保险金额。保额的选择绝非数字越高越好或越低越省那么简单，它是一门在风险保障与保费预算之间寻求最佳平衡点的艺术。科学地设定保额，能够以可承受的成本，实现风险转移效率的最大化。

对于补偿自身车辆损失的机动车损失保险（车损险），其保额的确定相对标准化。保险公司系统通常会根据投保时新车的购买价格，并综合考虑车辆使用年限、折旧情况以及市场公允价值等因素，自动计算出一个建议的保额。这个金额基本上反映了车辆的实际价值，车主一般无需也无法自行大幅调整。关键在于理解其背后的逻辑：车损险遵循的是“损失补偿原则”，即事故后赔付的金额不会超过车辆出险时的实际价值。因此，为一辆旧车设定过高的保额并不会获得超额赔付，反而支付了不必要的保费。车主需要做的是确认系统计算的保额是否与车辆当前的市场价值大致相符。

相比之下，第三者责任保险（三者险） 的保额选择则充满了策略性和主观能动性。三者险保额的高低，直接决定了您在造成他人人身伤亡或财产损失时，保险公司的赔偿上限。在选择时，应摒弃“够用就行”的侥幸心理，转而进行审慎的风险评估。首要考量因素是您经常驾驶区域的经济发展水平。在一线城市，豪车密度高，人伤死亡赔偿金依据当地居民人均可支配收入计算，金额可能超过百万元。因此，100万元的保额已显不足，200万元或300万元正成为新的安全基准线。其次，需评估自身的资产状况和风险承受能力。保额应足以覆盖您的大部分家庭可投资资产，以避免一场严重事故导致家庭财务崩溃。从性价比看，保额从100万元提升至200万元，所需增加的保费远低于保额翻倍所带来的保障提升，边际效用非常高。

除了两大主险，其他险种的保额选择也需因地制宜。机动车车上人员责任险（座位险） 的保额，建议参考意外险的保障水平，为司机和每位乘客设定每座5万至10万元的基础医疗及伤亡保障。对于车身划痕险，则需根据车辆自身价值和维修成本，在2000元至20000元不等的额度内选择，新车或高端车可适当选高。总而言之，保额决策应基于对潜在最大损失的理性评估，而非单纯基于保费价格。一个明智的原则是：优先确保三者险等对外责任的保额充足，因为这关乎家庭财务安全；在此基础之上，再根据预算调整对自身车辆的保障水平。通过这样的策略，您的每一分保费都将用于抵御最无法承受的风险。