当您拿到新车钥匙，成为一位真正的车主时，除了熟悉驾驶操作，了解机动车辆保险这门“必修课”同样至关重要。它不仅是合法上路的通行证，更是您驾驶生涯中重要的财务安全垫。对于初次接触车险的新手而言，掌握以下核心常识，能帮助您避免常见误区，做出明智选择。

一、车险的“两大支柱”：强制险与商业险

车险体系由两大支柱构成，功能截然不同。

交强险（机动车交通事故责任强制保险）：这是国家法律规定的强制保险，所有上路车辆必须购买。它的核心功能是“保他人”，即在发生事故时，对第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失提供最基本的保障。这是您对社会的法定责任体现。

商业险：这是在交强险基础上，车主自愿购买的保险，用于补充交强险的不足，并保障自身车辆与人员损失。它像一个“自助套餐”，您可以根据自身需求搭配选择。我们常讨论的车损险、三者险等都属于商业险范畴。

二、如何看懂商业险的“核心三件套”

商业险种类繁多，但对于新手车主，有三个核心险种需要优先关注：

机动车损失保险（车损险）：这是“保自己车”的险种。当您的车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被外界物体坠落、倒塌砸坏时（改革后已包含盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等责任），车损险可以赔付您自己车辆的维修费用。对于新车和驾驶技术尚不熟练的新手，强烈建议购买。

第三者责任保险（三者险）：这是“保他人”的加强版。交强险的赔付额度非常有限，在发生致人伤亡或与豪车相撞的重大事故时远远不够。三者险就在此时发挥作用，对超出交强险赔付额度的部分进行赔偿。建议新手车主尽量选择较高的保额（如200万或300万以上），以应对潜在的巨额赔偿风险。

车上人员责任保险（座位险）：这是“保自己人”的险种。它保障的是被保险车辆在事故中，造成本车乘客（包括司机）人身伤亡时，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。如果您经常搭载家人朋友，此险种能提供一份安心。