车主因出国、换车等原因长期闲置车辆（连续 6 个月以上不使用），若继续按常规车险投保，每年多花数千元保费却用不上；若完全退保，又面临停放期间的火灾、剐蹭等风险。长期闲置车辆的车险配置需 “保核心、减冗余、善衔接”，在控制成本的同时守住风险底线。

首先要明确 “必保核心险种，规避违法与重大风险”。交强险是法定险种，即使车辆闲置也不能断缴 —— 未缴交强险的车辆若被交警查到，将面临保费 2 倍罚款、扣车；若闲置期间车辆被他人擅自开出发生事故，车主需承担连带赔偿责任。若车辆确定闲置 1 年以上，可到车管所办理 “停驶登记”，提交行驶证、车主身份证后，即可暂停缴纳交强险，复用时只需补缴保费（无滞纳金），避免空缴费用；若闲置 6-12 个月，建议正常缴纳交强险，无需办理停驶（流程繁琐且复用时需重新年检），每年 950 元（家用轿车）的保费可规避违法风险。

商业险需 “保留核心、砍掉全冗余”。车辆长期闲置时，行驶风险为零，但停放风险（如高空坠物、他人剐蹭、火灾）仍在，商业险配置需 “聚焦停放保障”：保留车损险（按车辆折旧后实际价值确定保额，如 10 万新车闲置 2 年，按 7 万保额投保，保费比足额投保低 30%）+100 万三者险（防止车辆被挪用后发生第三方事故）+ 无法找到第三方责任险（停放时剐蹭多为 “找不到责任人”，该险能全额覆盖损失）。可取消的险种包括：道路救援服务（车辆不动，无故障救援需求）、车上人员责任险（无人员乘车，风险为零）、车身划痕险（闲置车辆外观关注度低，轻微划痕可忽略），通过精简险种，商业险保费可降低 50%-60%。

还要做好 “闲置与复用的车险衔接”。闲置期间需定期检查车险有效期，建议每 3 个月通过保险公司 APP 查看保单状态，避免因忘记缴费导致脱保；若计划出售闲置车辆，需在交易前 1 个月完成两项工作：一是核对车险有效期，确保过户时车险剩余期限不少于 3 个月（提高车辆出售吸引力）；二是办理车险过户，将投保人、被保险人变更为新车主，避免过户后发生事故仍牵连原车主。若闲置车辆计划复用，需在复用车前 15 天完成：一是办理交强险复缴（若已停驶），二是检查车损险保额是否匹配当前车辆价值（闲置期间车辆继续折旧，需下调保额），三是附加道路救援服务（长期闲置后车辆易亏电，需救援保障）。

需避免 “两个极端”：一是 “完全退保”，车辆闲置期间若发生火灾、被高空坠物砸损，维修费用需全额自担（如车辆被楼顶花盆砸中，维修需 1 万元，无车损险则全部自付）；二是 “全险续保”，闲置期用不上的划痕险、救援险继续投保，每年多花 3000-4000 元保费，性价比极低。建议每 6 个月评估一次车辆闲置状态，若确定继续闲置，可联系保险公司进一步下调车损险保额（按最新折旧价值调整），持续优化成本。此外，闲置车辆需停放在 “有人看管的封闭车库”，并安装监控，减少停放风险，降低车损险理赔概率，为后续续保争取更低保费。