不少车主在投保车险时，对 “免赔额” 一词似懂非懂，看到保单上 “绝对免赔额 500 元”“相对免赔额 1000 元” 的标注时更是一头雾水。其实免赔额是车险中控制风险的关键设置，不同类型的免赔额不仅影响保费高低，还决定了小事故时车主需自担的费用。搞懂绝对免赔额与相对免赔额的差异，才能根据自身情况选对方案，既不浪费保费，又能减少自担损失。

首先要明确两者的核心区别：绝对免赔额是 “无论损失多少，车主都需先自担的固定金额”，只有超过该金额的部分，保险公司才会赔付；相对免赔额则是 “损失未达该金额时车主自担，达到或超过时保险公司全额赔付”。举个例子，若车辆维修费用为 800 元：若选绝对免赔额 500 元，保险公司仅赔付 300 元（800-500），车主自担 500 元；若选相对免赔额 1000 元，因 800 元未达免赔额，车主需全额自担；若维修费用为 1500 元：绝对免赔额 500 元下，保险公司赔付 1000 元，车主自担 500 元；相对免赔额 1000 元下，保险公司全额赔付 1500 元，车主无需自担。可见，绝对免赔额是 “固定自担部分”，相对免赔额是 “是否全额赔付的门槛”。

        从保费角度看，两者的成本差异明显。通常情况下，绝对免赔额越高，保费越低 —— 选择 500 元绝对免赔额的车损险保费，比选择 0 元绝对免赔额（即无免赔）低约 10%-15%；若选择 1000 元绝对免赔额，保费可再降 5%-8%。而相对免赔额的保费与免赔额金额正相关，免赔额越高，保费反而越高，因为保险公司需承担 “达到门槛后全额赔付” 的风险，比如 1000 元相对免赔额的保费，比 500 元相对免赔额高约 8%-12%。对于驾驶习惯好、每年小事故少于 1 次的车主，选择较高的绝对免赔额（如 1000 元）更划算，每年能节省数百元保费；若车主常发生轻微剐蹭（如每年 2-3 次，每次维修 300-800 元），选择较低的相对免赔额（如 500 元）更合适，避免小损失全自担。

        还要结合车辆情况选择免赔额类型。新车或豪华车维修成本高，轻微剐蹭可能就要数千元（如新车漆面划痕修复需 2000 元），建议选择相对免赔额 1000 元 —— 既能通过较高门槛降低保费，又能确保大损失全额赔付；老旧车维修成本低（如剐蹭修复仅需 300-500 元），可选择绝对免赔额 500 元，小事故自担费用可控，还能节省保费。若车辆常停放在露天停车场，易发生小剐小蹭，且车主时间紧张、不愿频繁报案，选择 0 元绝对免赔额（需附加不计免赔险）更省心，所有损失均可由保险公司赔付，无需纠结自担金额。