不少车主默认 “买了基础车险就够了”，但遇到长途自驾、车辆外借、改装车辆等特殊场景时，往往会发现保障存在缺口。其实，针对不同用车场景灵活调整车险，才能真正做到 “万无一失”。

若你常在节假日进行长途自驾，尤其是前往山区、沿海等路况复杂的地区，除了基础的车损险和三者险，建议附加 “车轮单独损坏险” 和 “车身划痕损失险”。长途行驶中，轮胎被尖锐石子扎破、车身被路边树枝刮擦的概率大幅增加，这两个附加险能覆盖这类 “小意外” 的维修费用，避免因小损失影响旅途心情。同时，若自驾途中需留宿酒店，车辆停放在陌生停车场的时间较长，可提前确认车险是否包含 “夜间停放保障”，部分保险公司针对夜间停放期间的剐蹭、盗窃风险，会提供额外赔付支持。

如果车辆偶尔会外借给亲友，需重点关注 “车上人员责任险” 的保额。很多车主默认该险种保额较低，但外借时若发生事故导致乘车人受伤，充足的保额能避免车主与亲友因赔偿产生纠纷，建议将每座保额提升至 20 万 - 30 万，覆盖医疗、误工等多方面费用。此外，需提前告知借车人车险的保障范围和报案流程，避免因操作不当影响理赔。

对于改装过的车辆（如更换轮毂、加装尾翼等），需及时向保险公司报备改装情况。若未报备，改装部件在事故中受损可能无法获得赔付；报备后，可根据改装部件的价值调整车损险保额，或附加 “新增设备损失险”，确保改装部分也能得到保障。记住，车险不是 “一买了之”，根据用车场景动态调整，才能让保障更贴合实际需求。